Pensioenhervorming

Afhankelijk van je pensioendatum

Of jij ook getroffen wordt door de nieuwe pensioenregels, hangt van je pensioendatum af en of die voor of na 1 januari 2027 valt:

• Ga je op pensioen op uiterlijk 1 januari 2027?  →  de oude regels vervroegd pensioen blijven gelden.
• Ga je op pensioen na 1 januari 2027?  → de nieuwe regels zijn van toepassing.

Let op met uitstel van je pensioen

Als je onder het oude stelsel valt, maar je pensioen uitstelt, kan er eventueel toch impact zijn op het pensioenbedrag. Dit omwille van het nog in te voeren ' beperkingspercentage'. 

• Voldoe je vóór 2027 al aan de voorwaarden om vervroegd met pensioen te gaan, maar stel je je pensioen uit? 
  • Er is geen invloed op je pensioendatum. Ook de pensioenmalus geldt niet voor jou.
  • Maar opgelet: je pensioenbedrag kan wel wijzigen door andere, nieuwe pensioenregels vanaf 2027, zoals de werking van het beperkingspercentage.
    
    
• Voldoe je pas op 1 januari 2027 aan de voorwaarden om vervroegd met pensioen te gaan?  
  • Dit geldt voor personen die in loop van december 2026 de leeftijd bereiken die vereist is voor het vervroegd pensioen en de vereiste loopbaan hebben opgebouwd.  
  • Is dat bij jou het geval, dan heeft de hervorming geen invloed op je pensioendatum. Ook de pensioenmalus geldt niet voor jou.

impact beperkingspercentage 

Opgelet: je pensioenbedrag kan wijzigen door andere, nieuwe pensioenregels vanaf 2027, zoals de werking van het beperkingspercentage. 

Ben je geboren:

• Vóór 1966 (60 jaar of ouder in 2025):  je zal maximum 1 jaar later met pensioen kunnen gaan in vergelijking met de regels van vóór de hervorming.
• In 1966 (59 jaar in 2025)?:  je zal maximum 2 jaar later met pensioen kunnen gaan in vergelijking met de regels van vóór de hervorming.

Ja die blijft hetzelfde. De pensioenhervorming verandert de wettelijke pensioenleeftijd niet, dus die blijft:

• 65 jaar voor wie geboren is vóór 1960
• 66 jaar voor wie geboren is tussen1960–1963
• 67 jaar voor wie geboren is vanaf 1964

Meer info: Wettelijk pensioen.

Dit is een belangrijke wijziging binnen deze pensioenhervorming.  Het begrip loopbaanjaar krijgt een nieuwe, strengere invulling.   

Van 104 naar 156 dagen

Voor pensioneringen die ingaan: 

• Tot en met 2026 telt een jaar mee als loopbaanjaar vanaf 104 dagen per jaar (gerekend aan 6 dagen per week) in de opbouw van je vervroegd pensioen. Op die manier kan je bewijzen dat je op de leeftijd van 63 jaar, 42 loopbaanjaren hebt. 
• Vanaf 2027 zal een loopbaanjaar 156 dagen per jaar tellen! En dit retroactief, dus ook voor de jaren gewerkt of gepresteerd (al dan niet gelijkgesteld) vóór 2027. Dus met volledige terugwerkende kracht!

Gevolgen

• Deeltijdse of onderbroken loopbanen tellen minder snel als ‘volledig jaar’.
• In de praktijk daalt het aantal loopbaanjaren en is het moeilijker om met vervroegd pensioen te gaan.

Eerste loopbaanjaar van 104 dagen

Je eerste loopbaanjaar telt vanaf 104 dagen. Heb je een loopbaanjaar met minstens 104 dagen en minder dan 156 dagen, dan telt dat jaar toch mee voor de berekening van je vroegste pensioendatum. Voorwaarde is wel dat je daarvoor geen loopbaanjaar had van 156 dagen of meer.

Ja, maar met verstrengde voorwaarden voor de loopbaan vanaf 2027. Overzicht van de voorwaarden:

Maar opgelet:

• De invulling van het begrip loopbaanjaar verstrengt.  Vanaf 2027 wordt een jaar pas meegeteld vanaf 156 dagen in plaats van de huidige 104 dagen.  Het wordt dus veel moeilijker om vervroegd met pensioen te gaan.
• Bovendien loop je kans op een pensioenmalus waardoor je pensioenbedrag daalt.

Dit is een vermindering van je pensioen als je te vroeg stopt zonder ‘voldoende sterke loopbaan’.  Als je vervroegd met pensioen gaat, wordt je pensioenbedrag dus verminderd. Dat is de pensioenmalus. 

Om geen malus te krijgen moet je voldoen aan de dubbele voorwaarde:

• 35 loopbaanjaren
• Elk jaar 156 dagen of in totaal 7.020 effectief gewerkte dagen

Onderstaande dagen worden 'gelijkgesteld' en tellen mee als gewerkte dag:

• Effectief gewerkte dagen
• Zorgverlof (bijvoorbeeld thematische verloven, gemotiveerd tijdskrediet, …)
• Moederschapsrust (zwangerschapsverlof en moederschapsverlof, inclusief borstvoedingspauzes werkverwijdering)
• Geboorteverlof (voor vaders en meeouders), adoptieverlof en pleegouderverlof
• Militaire dienst
• Ziekte- en invaliditeitsperioden
• Arbeidsongeval en beroepsziekte
• Tijdelijke werkloosheid (is een vorm van werkloosheid waarbij de werknemer verbonden blijft door een arbeidsovereenkomst, bijvoorbeeld technische werkloosheid, wegens overmacht, ...)
• Werkloosheidsperioden van havenarbeiders, vissorteerders, vislossers, zeevissers en kunstwerkers
• Dagen van lock-out
• Dagen van uitoefening van een functie van rechter in sociale zaken of commissie toepassing sociale wetgeving
• Perioden van syndicale opdracht
• Dagen van voorlopige hechtenis zonder veroordeling

Pensioen uitstellen

• Als je je pensioen uitstelt tot je wettelijke pensioendatum, wordt er geen malus ingehouden op je pensioen.
• Als je maar enkele jaren of dagen tekort komt om aan de dubbele voorwaarde te voldoen, kun je je pensioen uitstellen en verder werken tot je aan de voorwaarden voldoet om geen of minder malus te krijgen.

Voorbeelden

• Jasper voldoet aan de voorwaarden om vervroegd met pensioen te gaan op 1 oktober 2047. Voor de malus heeft hij 34 jaar met minstens 156 dagen en 8.500 dagen in totaal. Hij voldoet dus niet aan de voorwaarde van 35 jaar met 156 dagen. Als hij verder werkt en zijn pensioen uitstelt tot 1 juli 2048 voldoet hij wel aan beide voorwaarden om geen malus te krijgen.
• Alida voldoet aan de voorwaarden om vervroegd met pensioen te gaan op 1 maart 2035. Voor de malus heeft ze 38 jaar met 156 dagen en 6.950 dagen. Ze voldoet dus niet aan de voorwaarde van 7.020 dagen. Als ze verder werkt en haar pensioen uitstelt tot 01 juni 2035 voldoet ze wel aan beide voorwaarden om geen malus te krijgen.

• 2% – 5% extra pensioen per jaar langer werken
• Afhankelijk van geboortejaar