Welke pensioenen en uitkeringen zijn er?
Naast het gewone pensioen zijn er nog de aanvullende pensioenen (tweede en derde pijler), het overlevingspensioen, minimumpensioen en IGO.
Aanvullende pensioenen
De 1ste pensioenpijler bevat de wettelijke pensioenen. Afhankelijk van je werksituatie en je eigen vermogen kan je ook nog aanspraak maken op een aanvullend pensioen. Dit zijn de zogenaamde 2e en 3e pijlers, of aanvullende pensioenen.
💡 Je vindt hier eerst de meer algemene regels, de info voor je sector vind je helemaal onderaan.
-
Wat moeten we begrijpen onder de aanvullende pensioenen?
De 1ste pensioenpijler bevat de wettelijke pensioenen. Dit zijn de rust- en overlevingspensioenen die in de verschillende stelsels naast mekaar voorkomen.
Daarnaast zijn er nog 2 pensioenpijlers die de zogenaamde aanvullende pensioenen bevatten.
- Tweede pensioenpijler: de 2de pijler omvat pensioenregelingen die verbonden zijn aan je werksituatie. Lees verder.
- Derde pensioenpijler of de pensioenen die je zelf en individueel opbouwt. Lees verder.
-
Hoe zit het met de tweede pensioenpijler?
Afhankelijk van je werksituatie
De tweede pensioenpijler omvat pensioenregelingen die verbonden zijn aan je werksituatie, zoals:
- Groepsverzekering of pensioenfonds
- Individuele pensioentoezegging voor een werknemer of bedrijfsleider
- Individuele voortzetting van een aanvullend pensioen als je overstapt naar een andere werkgever zonder aanvullende pensioenregeling
Sociale pensioenregeling
Dit zijn sociale en niet-individuele pensioenregelingen. Ze kunnen 2 vormen aannemen:
- Sectorale pensioenplannen op het niveau van het paritair comité.
- Bedrijfspensioenplannen in sectoren zonder sectorplan, zoals bijvoorbeeld een groepsverzekering of pensioenfonds bij je werkgever (ondernemingspensioenplan)
Vergeet ook niet de slapende pensioenplannen. Dat zijn pensioenplannen waarbij je eerder aangesloten was, bijvoorbeeld bij een vorige werkgever of in een andere sector.
Goed om weten
- Een aanvullend pensioenplan voorziet meestal overlijdensdekking of een uitkering bij vroegtijdig overlijden.
- In tegenstelling tot wettelijke pensioenen worden bijna steeds als kapitaal of in 1 storting uitbetaald, vlak na de pensionering. Je hebt het recht om de uitkering in een rente te vragen.
- Je betaalt als werknemer soms zelf je aanvullend pensioen in de vorm van afhoudingen op het maandelijks nettoloon. Info hierover vind je op je loonbrief.
- Je vindt alle nuttige info over je aanvullend pensioen, 2e pijler in MyPension. Lees verder.
-
Wat is de derde pensioenpijler?
De derde pijler zijn de pensioenen die je zelf en individueel opbouwt als je er de middelen voor hebt. Het gaat om bijvoorbeeld pensioensparen, levensverzekering, …
Dit type van pensioen is niet verplicht en houdt geen enkel verband met je sociaal statuut als werknemer.
-
Waar vind ik informatie over mijn aanvullend pensioen?
Eén adres: My Pension.be
Alle informatie is eenvoudig terug te vinden op www.MyPension.be.
Via deze officiële overheidswebsite kan je alle informatie over jouw wettelijk en aanvullend pensioen (tweede pijler) terugvinden. Het volstaat je aan te melden (via itsme of e-ID) en te klikken op 'Mijn aanvullend pensioen'. Je krijgt dan een overzicht van je huidige plan (bedrijf of sector) en alle slapende plannen van vorige werkgever.
Per pensioenplan vind je verder ook volgende info terug:
- Detailfiche (downloadbaar)
- Het pensioenreglement
- Contactgegevens van de werkgever die het plan inricht
- Pensioeninstelling dat je plan beheert
Opgelet: veranderingen vanaf 1 januari 2026!
- De jaarlijkse pensioenfiche zal voortaan 'Pensioenoverzicht' genoemd worden. Verder wijzigt er niets: het document geeft weer wat je verworven rechten zijn die tot dan toe hebt opgebouwd.
- MyPension.be is vanaf dan de enige bron die deze informatie nog zal bezorgen. Het is dus belangrijk om aangemeld te zijn en eventueel je e-box te activeren. Komt er een nieuwe info in MyPension, dan krijg je meteen een melding.
Vragen over je aanvullend pensioen?
Dan kan je best eerst MyPension.be consulteren. Vind je geen antwoord op je vraag, neem contact op met de HR-dienst van je werkgever. Gaat het om een slapend plan, contacteer de pensioeninstelling die dat slapend plan beheert.
Krijg je geen antwoord of een antwoord dat niet aan je verwachtingen beantwoordt, dan kan je als lid van het ACV advies vragen aan onze specialisten.
Welke pensioenen en uitkeringen bestaan nog?
Naast 1ste pensioenpijler of de wettelijke pensioenen en aanvullende pensioenen, zijn nog specifieke uitkeringen voorzien. Lees hier alle info na over het minimumpensioen en inkomensgarantie bij ouderen (IGO).
-
Wat is de inkomensgarantie voor ouderen (IGO) en wanneer heb je er recht op?
Bijstandsuitkering
De inkomensgarantie voor ouderen of IGO is een bijstandsuitkering die door de Federale Pensioendienst (FPD) wordt betaald aan 65-plussers. Het is een sociaal vangnet voor wie een (rust- of overlevings-) pensioen ontvangt dat lager is dan het minimumpensioen.
Er is geen loopbaanvoorwaarde om de IGO te ontvangen, maar er wordt wel een onderzoek gevoerd naar de bestaansmiddelen.
De IGO wordt niet automatisch toegekend. Denk je in aanmerking te komen, dien dan een aanvraag in via pensioenaanvraag.be. Lukt het niet online, ga dan langs bij een Pensioenpunt in je buurt of bij je gemeentebestuur.
Voorwaarden IGO
Je bent Belg of je verkeert in een van de volgende situaties:
- je bent 65 jaar of ouder
- je krijgt een rust- of overlevingspensioen in een Belgisch stelsel
- je ontvangt een rust- of overlevingspensioen dat lager is dan het minimumpensioen
- je geniet van een gelijke behandeling op basis van een internationale norm (je bent bijvoorbeeld onderdaan van de Europese Economische Ruimte, vluchteling of staatloos)
Er zijn ook enkele voorwaarden die verband houden met je hoofdverblijfplaats. Als je de aanvraag indient, moet je:
- Ten minste 10 jaar je hoofdverblijf in België hebben. Daarvan moet je 5 jaar effectief en onderbroken in België aanwezig geweest zijn.
- Je hoofdverblijfplaats in België hebben en er daadwerkelijk wonen. Dat moet niet voor de eigenlijke pensioenen.
Een tijdelijk verblijf buiten België is onder bepaalde voorwaarden toegestaan: niet meer dan 30 dagen per kalenderjaar, na een occasionele en tijdelijke opname in een ziekenhuis of een verzorgingstehuis, of te rechtvaardigen door uitzonderlijke omstandigheden die door het beheerscomité van de FPD zijn toegestaan.
-
Wat is het minimumpensioen en wanneer heb je er recht op?
Na een volledige loopbaan van 30 jaar heb je recht op een wettelijk minimumpensioen. Het minimumpensioen voor een alleenstaande bedraagt momenteel 1.532,82 euro, terwijl een gezinspensioen 1.915,42 euro is.
Het bedrag dat je ontvangt hangt echter af van de lengte van je loopbaan of het aantal jaren dat je gewerkt hebt.
Voorwaarden gewaarborgd minimumpensioen
Als je loopbaan niet volledig of minder dan 45 jaar is, kan je een gewaarborgd minimumpensioen krijgen dat in verhouding is met het aantal jaar dat je werkte. Je moet zeker:
- een loopbaan hebben van minstens 2/3de van die periode (dit is 30 jaar)
- in het werknemersstelsel en in het kader van een volledige tewerkstelling gewerkt hebben
Meerdere pensioenstelsels combineren
Als je aan 2/3e komt door je loopbaan als werknemer en die als zelfstandige bij elkaar op te tellen, krijg je een werknemerspensioen dat minstens gelijk is aan een minimum 'gemengde loopbaan'. Het staat dan in verhouding tot je loopbaanjaren in het werknemersstelsel.
Als je jaren als werknemer bijvoorbeeld 3/4de van je loopbaan beslaan, ontvang je 3/4e van het bedrag.
-
Wat is het overlevingspensioen en wanneer heb je er recht op?
Alleen voor wie gehuwd is
Als je echtgenoot of echtgenote overlijdt, kan je onder bepaalde voorwaarden een overlevingspensioen ontvangen.
Het overlevingspensioen wordt toegekend aan de echtgeno(o)t(e) van de overleden werkne(e)m(st)er. Alleen wie gehuwd is, kan er gebruik van maken. Het huwelijk moet minstens 1 jaar hebben geduurd, tenzij:
- het echtpaar een kind heeft met recht op kinderbijslag
- het overlijden te wijten is aan een ongeval dat voorviel na het huwelijk
De periode van wettelijk samenwonen telt mee voor de duur van het huwelijk, maar de begunstigde moet op het ogenblik van het overlijden van de partner gehuwd zijn.
Leeftijd
Of je al dan niet recht hebt op een overlevingspensioen, is ook gekoppeld aan een steeds meer beperkende leeftijdsvoorwaarde:
- In 2021: moest je 48 jaar oud zijn om in aanmerking te komen.
- In 2022: 48 jaar en 6 maanden
- In 2023: 49 jaar. In 2024: 49 jaar en 6 maanden.
- Vanaf 2025, 50 jaar. Deze leeftijd wordt elk jaar met 1 jaar opgetrokken tot 55 jaar vanaf 1 januari 2030.
Voldoe je niet aan deze leeftijdsvoorwaarde? Dan kun je 2 jaar lang een overgangsuitkering krijgen als je kinderen ten laste hebt. Heb je geen kinderen, dan kan je de uitkering gedurende 1 jaar ontvangen.
Je pensioen beter begrijpen om het beter te verdedigen
Het ACV strijdt voor een waardig pensioenstelsel. Dat zorgt ervoor dat:
- gepensioneerden hun levensstandaard kunnen behouden
- gepensioneerden beschermd zijn tegen armoede
Door hervormingsrondes voldoet ons wettelijk pensioen niet volledig aan dit dubbel doel. Ontdek hoe het zover is kunnen komen en vooral wat we eraan kunnen doen.
Wat je nog moet weten over pensioenen
More Info
- Check je persoonlijke pensioendossier via mypension.be
- De Federale Pensioendienst (FPD) onderzoekt de pensioenaanvragen van werknemers in loondienst en betaalt ze uit. De dienst betaalt ook de Inkomensgarantie voor ouderen (IGO) uit.
- Wegwijzer Sociale Wetgeving voor een volledig overzicht van de wetgeving arbeidsrecht en sociale zekerheid. Bestel de Wegwijzer
- Militant? Ga een kijkje nemen op www.acv-militant.be! Ontdek het nieuwe platform van Vakbeweging en consulteer de Wegwijzer Sociale Wetgeving.
💡 Veel van de regels hangen af van de sector waarin je werkt. Kies daarom nu je sector om meteen informatie op maat te krijgen. 👇
PC 140.03 - wegvervoer en logistiek voor rekening van derden
Tweede pensioenpijler transport en logistiek
Na lange jaren van onderhandelen, konden we op 15 september 2011 eindelijk onze handtekening zetten onder de cao die voor alle arbeiders van de sector goederenvervoer en goederenbehandeling een aanvullend pensioenplan invoert. Dit pensioenplan wordt ingericht door het Sociaal Fonds Transport en Logistiek, dat instaat voor de financiering ervan, maar wordt uitgevoerd en beheerd door een eigen opgericht Organisme voor de financiering van pensioenen (een zogenaamd OFP) dat het Pensioenfonds Transport en Logistiek wordt genoemd, afgekort tot Pensio TL.
Hoe wordt je 2de pijlerpensioen opgebouwd ?
De bijdragen voor het pensioenplan worden per kwartaal gestort op een speciaal voor jou opgerichte individuele rekening en zullen een uiteindelijk – bij wet bepaald – minimumrendement kennen van momenteel 1,75 %. Je kan ten vroegste op de leeftijd van 60 jaar en op het moment dat je met pensioen of SWT gaat, aanspraak maken op het voor jou opgespaarde pensioenkapitaal. Dit onder de vorm van een éénmalige storting of onder de vorm van een rente. Je kan tevens ten vroegste aanspraak maken op je opgebouwde pensioenrechten als je al minstens 1 jaar in de sector werkt.
Wat gebeurt er bij vroegtijdig overlijden ?
Wat gebeurt er als je niet meer in de sector werkt ?
- je kan je verworven reserves (indien nodig aangevuld tot het wettelijk gewaarborgd bedrag, cfr 3,25%) overdragen naar de pensioeninstelling van je nieuwe werkgever
- je kan ze ook overdragen naar de onthaalstructuur van het sectoraal pensioenstelsel bij Integrale (daar geven we hierna meer uitleg over)
- je kan ze overdragen naar een pensioeninstelling van je keuze
-
of je kan ze in Pensio TL laten. Dit gebeurt automatisch tenzij je één van de voorafgaande keuzes schriftelijk hebt meegedeeld !
De onthaalstructuur bij Integrale
- als je het beheer van de reserves die je opbouwde bij een werkgever of meerdere werkgevers uit een andere sector, wenst over te dragen naar Pensio TL
- als je de sector verlaat en je bij uittreding of erna, je verworven reserves wenst over te dragen naar de onthaalstructuur zelf
- voor het beheer van de uitkering in rente als je hiervoor kiest en het pensioen- of overlijdenskapitaal dus niet in één keer wenst op te nemen
- voor het beheer van een eventuele individuele voortzetting van de aanvullende pensioenopbouw indien je de sector verlaat (en er voor jou dus geen patronale inning vanuit de sector meer gebeurt)
Opting out
Werkgevers die op het niveau van hun onderneming voor al hun arbeiders reeds een eigen pensioenplan organiseerden dat minstens evenwaardig is aan het sectoraal aanvullend pensioenstelsel, konden dit eigen pensioenstelsel verderzetten. Om van deze vrijstelling te kunnen (blijven) genieten, moeten zij wel jaarlijks de (blijvende) gelijkwaardigheid van hun ondernemingsplan bewijzen aan de hand van een zogenaamd “actuarisattest”.